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從零開始講投資:最容易忽略的基金收益殺手——贖回費

時間:2018-09-10 來源:互聯網

  一只基金被機構資金大額贖回,單日基金凈值飆漲44.77%,“逆襲”收益排行榜;一只基金A/C份額因大額贖回,單日凈值增長齊刷刷飆至55%以上,穩坐當月漲幅榜前茅……

  “被大額贖回了,為啥基金凈值會是飆漲?拿走了,不就該大跌嗎?”這是《每日經濟新聞》記者的一位朋友給出的第一反應。

  相信不少小白也跟他一樣,有這種贖回了基金即“不留下一片云彩”的錯誤想法。今天,我們就來說說最容易被忽略的基金收益殺手——贖回費。

  先上一個科普,根據規定,在贖回開放式基金時,基金投資者一般是需要繳納贖回費的。當然,貨幣基金是免申購費和贖回費的。

  贖回費的計算公式也很簡單,“贖回費用=贖回總金額×贖回費率”,其中贖回總金額為“贖回份額×贖回日基金份額凈值”。

  不同類型的基金,其贖回費率也有所不同,但不會超過基金贖回份額贖回金額的5%。值得一提的是,并不是您買了一只基金,贖回費就固定不變了,通常基金公司會根據你的持有年限靈活調整贖回費率。

  《每日經濟新聞》記者據數據統計發現,各類型基金贖回費率隨基金持有年限依次遞減(各只基金贖回費率有所差異,具體以基金公司官網為準)。這里,僅單列大部分公募基金費率為0的情況:股票型基金持有2年以上不等,費率為0;混合型基金持有1~2年以上不等,費率為0;債券型基金30日~180日以上不等,費率為0;QDII基金2年以上不等,費率為0。

  不過需要特別注意的是,不少公募基金都涉及“持有7日以下”贖回費率為1.5%,這一點很多基金投資者都容易忽視。也就是說,如果您用10萬元申購了一只基金,可是過了2天,突然想要贖回另作他用,那可得交上1500元的贖回費,也是一筆不小的數目啊。

  再回到我們最初的問題——“被大額贖回,為啥基金凈值卻飆漲”?

  事實上,其中緣由就在于,贖回費總額的25%按規定會歸入基金財產,也就被動地會有一個大的漲幅。

  最后,既然說到了贖回費,也就再提一下基金的贖回到賬時間。《每日經濟新聞》記者發現,購買渠道不同也會有所差異。

  以某一家基金公司為例,其在官網公告的贖回到賬日,股票型基金、混合型基金、債券型基金均為T+7(指工作日,下同)、QDII基金則為T+10。而在一家代銷渠道顯示,該公司旗下產品的贖回到賬日為股票型基金T+4、混合基金T+1、債券基金T+1、QDII基金T+2。通常來說,直銷渠道的贖回到賬時間會較公告時間提前;而代銷渠道資金到賬時間快,大概率是因為代銷機構提前墊付了贖回資金。

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